- 美 연준, 9월 16일 기준금리 0.25%p 인상 결정
- JP모건·BofA 등 대형은행 우대금리 6.75%→7.00%로 동반 인상
- 골드만삭스 -4%, 웰스파고 -3% 등 대형 은행주 일제히 하락
미국 연방준비제도(Fed)가 3년여 만에 기준금리를 다시 올리면서 JP모건체이스·뱅크오브아메리카(BofA)·씨티그룹 등 미국 대형은행들이 일제히 우대금리를 인상했습니다. 우대금리는 신용카드·개인대출 등 변동금리 상품에 곧바로 적용되는 지표인 만큼, 해외 부동산·미국 자산에 관심 있는 투자자라면 이번 조치가 가진 의미를 짚어볼 필요가 있습니다.
미국 대형은행 일제히 우대금리 7%로 인상
핵심: 연준의 3년 만의 기준금리 인상에 미국 8대 은행이 우대금리를 6.75%에서 7.00%로 동시에 올렸습니다.
연방준비제도는 16일(현지시간) 연방공개시장위원회(FOMC) 회의에서 기준금리를 0.25%포인트 인상했습니다. 이는 2023년 7월 이후 3년여 만의 첫 인상입니다. 우대금리(prime rate)는 연준 기준금리를 따라 움직이며, 신용카드·개인대출 등 변동금리 상품에 곧바로 반영되는 대출 기준금리입니다. 로이터 통신에 따르면 이번 조치로 미국 대형은행들의 대출 창구 금리가 일제히 상향 조정됐습니다.
로이터 통신에 따르면 JP모건체이스, BofA, 씨티그룹, 웰스파고, 키코프, 헌팅턴 뱅크셰어스, 피프스서드 뱅코프, 트루이스트 파이낸셜 등 8개 대형은행의 우대금리가 17일부터 기존 6.75%에서 7.00%로 0.25%포인트 인상됩니다. 시장 전반의 긴축 분위기 속에 주택담보대출(모기지) 고정금리 역시 동반 상승 압력을 받아 전반적인 주택 구입 및 대출 비용이 가중될 가능성이 커졌다고 전해졌습니다. 다만 구체적인 모기지 금리 수치는 아직 확정 발표되지 않았습니다.
은행주는 오히려 하락세를 보였습니다. 통상 기준금리 인상은 대출금리가 예금금리보다 빠르게 재조정돼 은행 순이자마진에 긍정적으로 작용하지만, 이번에는 긴축 장기화 우려가 더 크게 작용했습니다. BofA(-2.7%), 씨티그룹(-2.4%), 웰스파고(-3%), JP모건(-1%), 모건스탠리(-1.9%), 골드만삭스(-4%) 등 대형 은행주가 모두 하락 마감했습니다.
- 연준 기준금리 인상은 2023년 7월 이후 3년여 만에 처음입니다.
- 우대금리 인상은 JP모건·BofA·씨티그룹 등 8개 대형은행에서 동일하게 17일부터 적용됩니다.
- 기준금리 인상에도 대형 은행주는 긴축 장기화 우려로 동반 하락했습니다.
이게 나에게 의미하는 것
신용카드나 개인대출 등 우대금리 연동 변동금리 상품을 쓰고 있다면, 17일부터 적용되는 0.25%포인트 인상분이 곧바로 이자 부담에 반영됩니다. 미국 부동산 매입이나 모기지 대출을 계획하고 있다면, 고정금리에도 상승 압력이 있다는 점을 감안해 대출 조건을 다시 점검해볼 필요가 있습니다. 미국 대형 은행주를 보유한 투자자라면, 금리 인상이 항상 은행주 상승으로 이어지지는 않는다는 점을 이번 하락세가 보여줍니다.
정리: 오늘의 시사점
이번 조치의 핵심은 3년여 만의 첫 기준금리 인상이 신용카드·개인대출 금리부터 즉시 끌어올렸다는 점입니다. 8개 대형은행이 하루 만에 우대금리를 동일하게 조정한 것은 연준 결정이 은행권 대출 조건에 얼마나 빠르게 전이되는지를 보여줍니다. 다만 모기지 고정금리의 구체적인 인상 폭은 아직 발표되지 않았으므로, 실제 주택 구입 비용 변화는 후속 발표를 확인해야 합니다. 은행주가 금리 인상에도 하락한 점은 긴축 장기화에 대한 시장의 경계감이 순이자마진 기대보다 크게 작용했음을 뜻합니다.
