영란은행 기준금리 4% 인상 임박, 영국 가구 230만곳 모기지 부담 커지는 이유

영란은행이 11월 5일 기준금리를 3.75%에서 4%로 올릴 것으로 예상되면서, 2027년 고정금리 계약이 끝나는 영국 230만 가구 이상이 모기지 상환액 급증에 직면하게 됐습니다. 이는 앞으로 12개월간 이어질 수 있는 네 차례 기준금리 인상의 시작점이 될 수 있다는 전망도 나옵니다.

영란은행, 왜 기준금리를 올리려 하나

핵심: 영란은행 9인 통화정책위원회(MPC)가 9월 인플레이션 3.5% 상승을 배경으로 기준금리 인상을 준비 중입니다.

영란은행의 기준금리는 지난해 12월 이후 변동이 없었습니다. 그러나 중동 전쟁과 연관된 에너지 가격·인플레이션 우려로 채권시장 변동성이 커지면서, 고정금리 모기지 가격에 영향을 주는 스왑금리가 이미 상승한 상태입니다. 영란은행의 통화정책위원회(MPC, Monetary Policy Committee)는 기준금리를 결정하는 9명의 위원으로 구성된 조직입니다.

영국의 9월 인플레이션은 3.5%까지 올랐고, 금융시장에서는 이번 인상이 향후 12개월간 네 차례에 걸친 0.25%포인트 인상의 첫 단계가 될 것으로 보고 있습니다. 영란은행 기준금리가 오르면 이미 상승한 스왑금리와 가계 전반의 생활비 부담이 추가로 커질 수 있습니다.

출처: 가디언 비즈니스 | 원문 보기 ↗

230만 가구가 맞닥뜨릴 모기지 재융자 충격

핵심: 올해 안에 70만 가구, 내년에는 230만 가구가 고정금리 만료로 새 요금을 받아들여야 합니다.

은행업계 단체인 UK Finance 집계에 따르면, 올해 7월부터 12월 사이 70만 가구가 고정금리 계약을 새 요율로 전환할 것으로 예상됩니다. 이어 내년에는 230만 가구가 추가로 고정금리 만료를 맞게 됩니다. 영란은행 기준금리 인상이 현실화되면 이들 가구가 직면할 신규 요율은 더 높아질 가능성이 있습니다.

지난주 발표된 데이터에 따르면 9월 영국 모기지 승인 건수는 대출비용 상승에 대한 우려로 거의 3년 만에 최저 수준으로 떨어졌습니다. 예산안 발표와 함께 예산책임청(OBR, Office for Budget Responsibility)은 내년 가계 실질 처분소득이 0.6% 감소할 것으로 전망했는데, 이는 지난 3월 전망했던 0.6% 증가와 반대되는 수치입니다. OBR 데이빗 마일스는 이를 "꽤 심각한 그림"이라고 설명했습니다.

에너지 비용 상승까지 겹친 가계 부담

OBR은 에너지 가격 충격으로 올해 소비자 인플레이션이 3.5%까지 오를 것으로 전망했는데, 이는 지난 3월 전망치인 2%보다 크게 높은 수준입니다. 가정용 에너지 요금을 결정하는 오프겜(Ofgem)의 에너지 가격 상한선은 EDF의 최신 전망에 따르면 내년 1월 400파운드 이상 오를 것으로 예상됩니다.

존 힐리 재무장관은 예산안에서 2000만 가구에 100파운드를 지급하는 방안을 핵심 생활비 대책으로 내세우며, "가장 추운 몇 달 동안 부담을 줄이고 봄까지 사람들을 버티게 하고 싶다"는 취지로 설명했습니다.

이게 나에게 의미하는 것

고정금리 모기지가 2027년에 만료되는 영국 가구라면, 영란은행의 이번 인상과 향후 추가 인상 가능성을 감안해 재융자 시점과 신규 요율을 미리 점검할 필요가 있습니다. 변동금리나 조기 재융자 옵션이 있다면 스왑금리 추가 상승 전에 조건을 비교해보는 것이 유리할 수 있습니다.