- 강남3구 18세 국민연금 가입률 10.6%, 전국 평균 3.7%의 2.9배
- KB자산운용 TDF2050 ETF, 최근 1년 수익률 22.79%·순자산 3297억원
- 외환당국 달러/원 1350원 이하 선호…국민연금 환헤지 비율 상향 중단 전망(씨티)
"연금을 얼마나 일찍, 어떻게 준비해야 하나"라는 질문에 답을 찾는 사람이라면 오늘 나온 소식들을 눈여겨볼 만합니다. 자녀의 국민연금 가입 이력을 만 18세부터 쌓는 절세형 전략부터, 국민연금 기금의 해외자산 환헤지 정책, 퇴직연금 계좌에서 수익률 1위를 기록한 TDF ETF까지, 개인과 공적연금 양쪽에서 동시에 움직임이 포착됐습니다.
44년 경력 워런 스펙터의 은퇴 선언, "은퇴란 무엇인가"
핵심: 데이어스 엑스를 만든 게임업계 전설도 결국 은퇴를 선택했습니다.
데이어스 엑스, 시스템 쇼크, 에픽 미키, 울티마 시리즈를 만든 워런 스펙터가 지난 18일 링크드인을 통해 은퇴를 공식 발표했습니다. 몰입형 시뮬레이션 게임 장르의 창시자로 평가받는 그는 44년간의 개발 경력을 마무리하며, 정식 패키지 게임 약 17개와 확장팩 9개를 만들었다고 밝혔습니다.
스펙터는 10명 규모의 소규모 팀부터 800명 규모의 대형 팀까지, 대기업과 스타트업을 넘나들며 일했다고 회고했습니다. 그는 "게임은 여전히 풀리지 않은 문제로 남아 있다"며 앞으로도 끊임없는 실험과 혁신이 이어지길 바란다고 말했습니다. 후배 개발자들에게는 "당신의 목표는 사람들이 나 같은 사람이 존재했다는 사실조차 잊게 만드는 것"이라는 조언을 남겼고, "다시 돌아올 수도 있지만 지금은 저무는 해를 향해 갈 시간"이라며 은퇴 소감을 전했습니다.
게임업계의 전설조차 은퇴라는 전환점을 피해가지 못했다는 사실은, 결국 누구에게나 "은퇴 이후를 무엇으로 살아가느냐"는 질문이 남는다는 점을 보여줍니다. 한국에서는 그 답의 상당 부분이 국민연금 가입 이력에 달려 있다는 사실이 최근 확인됐습니다.
월 9만원으로 평생 연금 두 배, 만 18세 국민연금 임의가입 전략
핵심: 강남 3구 부모들 사이에서 자녀 만 18세 국민연금 임의가입이 노후 재테크 수단으로 자리잡고 있습니다.
국민연금은 가입 기간이 길수록 노후에 받는 연금액이 늘어나는 구조입니다. 임의가입은 학생이나 전업주부처럼 의무가입 대상이 아닌 사람이 희망에 따라 가입할 수 있도록 한 제도인데, 최근 자녀가 취업하기 전인 만 18세부터 가입 이력을 만들어 두려는 부모들의 문의가 늘고 있습니다.
방법은 자녀가 만 18세가 되는 시점에 임의가입자로 등록해 보험료를 한 차례 납부한 뒤 납부예외를 신청하는 것입니다. 당장 얼마를 내느냐보다 가입 이력을 일찍 확보하는 데 핵심이 있습니다. 보건복지부의 청년층 국민연금 가입 현황에 따르면 지난해 말 기준 서울 강남·서초·송파 등 강남 3구의 18세 국민연금 가입률은 10.6%로, 전국 평균 3.7%의 약 2.9배에 달했습니다.
개인 차원의 국민연금 가입 이력 관리가 이렇게 조명받는 사이, 국민연금 기금 자체의 운용 정책에서도 변화 조짐이 감지되고 있습니다. 이번엔 해외자산 환헤지 비율 이야기입니다.
국민연금 환헤지 비율, 왜 상향이 멈출 것이란 전망이 나올까
핵심: 외환당국이 달러/원 1350원 이하 관리를 선호하면서 국민연금의 환헤지 비율 상향도 멈출 것으로 전망됩니다.
환헤지는 해외자산에 투자할 때 환율 변동으로 인한 손익을 줄이기 위해 취하는 조치를 말합니다. 씨티에 따르면 외환당국은 달러/원 환율을 1350원 이하로 관리하는 쪽을 선호하고 있으며, 이런 기조에 따라 국민연금의 환헤지 비율 상향이 멈출 것으로 예상됩니다.
국민연금은 해외 주식·채권 등 대규모 해외자산을 굴리는 만큼, 환헤지 비율 조정은 기금 전체의 환율 노출도에 영향을 미치는 사안입니다. 다만 이번 소식에서 구체적인 환헤지 비율 수치나 시행 시점까지는 확인되지 않았습니다.
국민연금이라는 공적연금의 큰 그림과 별개로, 개인이 퇴직연금 계좌에서 직접 고르는 상품에서도 눈에 띄는 성과가 나왔습니다. 바로 TDF ETF입니다.
출처: TradingView | 원문 보기 ↗
퇴직연금 계좌 수익률 1위 TDF ETF, 투자 한도 제한도 없다
핵심: KB자산운용의 TDF2050 ETF가 최근 1년 22.79% 수익률로 동일 빈티지 상품 중 1위에 올랐습니다.
타깃데이트펀드(TDF)는 은퇴 시점에 맞춰 위험자산과 안전자산 비중을 자동으로 조절해주는 상품입니다. 퇴직연금 실물이전 서비스 시행 이후 연금 자산을 직접 운용하려는 투자자가 늘면서 TDF에 대한 관심도 커지고 있습니다. KB자산운용의 'RISE TDF2050액티브적격 ETF'는 은퇴 시점을 2050년으로 가정해 국내외 주식·채권·대체자산에 분산 투자하며, S&P500과 나스닥100 등 글로벌 성장자산을 중심으로 포트폴리오를 구성합니다.
에프앤가이드에 따르면 이 ETF의 연초 이후 수익률은 11.72%, 최근 1년 수익률은 22.79%로 국내 상장된 동일 빈티지 TDF ETF 중 최고 성과를 기록했습니다. 순자산은 연초 794억원에서 3297억원으로 4배 이상 늘었고, 올해만 2449억원이 유입됐습니다. 총보수는 연 0.01%로 국내 상장 TDF ETF 중 최저 수준이며, 적격 TDF 요건을 충족해 확정기여형(DC)과 개인형퇴직연금(IRP) 계좌에서 투자금의 100%까지 편입할 수 있습니다.
육동휘 KB자산운용 ETF상품마케팅본부장은 "해당 상품의 성과는 업계 최저 수준의 보수와 액티브 운용 역량이 결합한 결과"라며 "ETF의 거래 편의성과 TDF의 자동 자산배분 기능을 동시에 원하는 연금 투자자들에게 적합한 상품"이라고 말했습니다.
- 국민연금은 만 18세부터 임의가입 이력을 만들면 가입 기간이 길어져 노후 연금액이 늘어납니다
- 국민연금 기금은 외환당국의 환율 관리 기조에 맞춰 환헤지 비율 상향이 멈출 것으로 전망됩니다
- 퇴직연금 DC·IRP 계좌에서는 적격 TDF ETF를 투자금의 100%까지 담을 수 있습니다
이게 나에게 의미하는 것
자녀가 곧 만 18세가 된다면, 임의가입 등록 후 보험료를 한 차례 납부하고 납부예외를 신청하는 방식으로 국민연금 가입 이력을 미리 확보하는 방법을 검토해볼 수 있습니다. 이미 퇴직연금 DC나 IRP 계좌를 운용 중이라면, KB자산운용 TDF2050 ETF처럼 적격 TDF 요건을 충족한 상품은 투자 한도 제한 없이 계좌 내 100%까지 편입할 수 있다는 점을 확인해볼 만합니다. 국민연금처럼 해외자산 비중이 큰 연금 상품을 보유하고 있다면, 환헤지 비율 변화가 수익률에 영향을 줄 수 있다는 점도 참고할 필요가 있습니다.
정리: 오늘의 시사점
국민연금은 가입 기간이 길수록 연금액이 늘어나는 구조인 만큼, 강남 3구 부모들의 만 18세 임의가입 사례(가입률 10.6%, 전국 평균의 2.9배)는 실제로 활용 가능한 전략입니다. 국민연금 기금의 환헤지 비율 상향이 외환당국의 환율 관리 기조로 멈출 것이라는 씨티의 전망은, 공적연금 운용에도 대외 변수가 직접 영향을 준다는 점을 보여줍니다. 개인 차원에서는 KB자산운용 TDF2050 ETF처럼 총보수 0.01%로 낮으면서 DC·IRP 계좌에서 한도 제한 없이 담을 수 있는 상품이 실제로 자금 유입(올해 2449억원)과 성과(최근 1년 22.79%)로 이어지고 있다는 점이 오늘 확인된 사실입니다.
